С ростом числа финансовых мошенничеств казахстанцы всё чаще сталкиваются с тревожной ситуацией: кредит, оформленный на их имя без их ведома. По данным Kazinform, специалисты рекомендуют действовать быстро и последовательно — от обращения в полицию до судебного иска. Вот пошаговая инструкция, как защитить себя и свои финансы, передает Finratings.kz.
Шаг 1. Уточните, где именно оформлен кредит
Первым делом необходимо выяснить, в какой кредитной организации был выдан заём. Убедитесь, что данная организация входит в перечень, регулируемый Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка. Это можно проверить на официальном сайте агентства в разделе «Перечень разрешений и уведомлений».
Шаг 2. Обратитесь в правоохранительные органы
Сразу же подайте заявление в полицию — это юридически зафиксирует факт возможного мошенничества и станет основанием для возбуждения дела. В рамках следствия будет проведена экспертиза подписи, и если выяснится, что вы не подписывали кредитный договор, это укрепит вашу позицию.
Шаг 3. Сообщите в кредитную организацию
Параллельно отправьте письменное заявление в банк или МФО, где был оформлен заём. Укажите всю известную вам информацию о кредите, потребуйте внутреннего расследования. Заявление обязательно зарегистрируйте — на вашей копии должны быть указаны дата и входящий номер.
Шаг 4. Запросите документы
Вы имеете право получить у кредитора:
• копии договора и всех приложений;
• копию удостоверения личности, использованной при оформлении;
• информацию о счёте, на который были перечислены средства;
• ФИО сотрудника, оформившего заём.
Если организация отказывается предоставить документы — обращайтесь с жалобой в Агентство по регулированию финансового рынка.
Шаг 5. Если заём оформлен через банкомат или онлайн
При оформлении кредита через банкомат могут помочь записи с камер видеонаблюдения. Если же кредит получен онлайн — полиция сможет отследить IP-адрес и установить, откуда была подана заявка.
Важно помнить: злоумышленниками могут оказаться не только незнакомцы, но и люди из близкого круга. Никогда не передавайте свои документы, банковские карты или их копии даже знакомым.
Шаг 6. Подавайте иск в суд
Если банк не признаёт факт мошенничества, необходимо обратиться в суд по месту жительства с заявлением о признании кредитного договора недействительным.
При положительном решении суда банк прекратит взыскание задолженности, спишет сумму кредита и направит в кредитное бюро письмо об удалении информации из вашей истории.
Как следить за своей кредитной историей?
Получить кредитный отчёт можно:
• через кредитное бюро;
• на портале eGov.kz.
Проверять свою кредитную историю желательно не реже одного раза в квартал. Один бесплатный отчёт в год предоставляется каждому гражданину.
Важно знать:
• Сколько хранится кредитная история? — минимум 10 лет с момента последнего обновления.
• Кто может запрашивать ваш отчёт? — только вы или банк с вашего письменного согласия.
• Можно ли передавать отчёт? — нет. Кредитный отчёт — это конфиденциальный документ.
Как защитить себя от мошенников?
• Не разглашайте персональные данные. Не отправляйте документы, фото удостоверений и номера карт через мессенджеры и соцсети.
• Не сообщайте данные карты. Никому нельзя передавать номер карты, срок действия, CVV-код.
• Будьте осторожны с телефонными звонками. Не говорите «да» в начале разговора — ваш голос могут использовать для оформления кредита.
• Используйте только проверенные сайты. Если сайт вызывает подозрение — лучше свяжитесь напрямую с компанией.
• Не разговаривайте с псевдосотрудниками банков. Завершайте разговор, если вам предлагают назвать ИИН или другие данные.
• Читайте договоры внимательно. Проверяйте каждую строчку перед подписанием документов.
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
Без активной гиперссылки на материал Sauap.org копирование запрещено!
