Кредитные карты давно уже стали универсальными помощниками современных людей. Они более удобны как средство оплаты, чем бумажные деньги, могут выручить в трудный момент, если для той или иной покупки собственных средств недостаточно.
О позитивных моментах можно говорить долго. Но все эти плюсы аннулируются, если заемщик не соблюдает элементарных правил пользования кредитными картами. Такие люди существенно переплачивают и подвергают себя опасности влезть в долги.
Наши советы помогут не только не уйти в минус, но и получить выгоду от вашей кредитной карты.
- Внимательно читайте договор при оформлении
Это самый важный совет в ситуации, когда вам предстоит подписывать какие-либо бумаги. Все слышали его миллион раз, но почему-то многие все равно надеются на чудо и ставят автограф на документах не глядя.
Поэтому стоит в очередной раз повторить: внимательно читайте договор. Особое внимание обратите на грейс-период, ограничения и бонусы по кредитной карте.
Грейс-период
Это льготный период, когда проценты за использование денег с кредитки не начисляются. В зависимости от банка и вида карты грейс-период может составлять от нескольких дней до нескольких месяцев. И вы должны хорошо помнить эти сроки.
Ограничения по кредитке
Некоторые операции могут облагаться процентами или комиссией. К ним чаще всего относится снятие наличных в банкоматах и перевод денег со счета на счет.
Бонусы по кредитке
Случается, что банки предлагают приятные вещи за активное использование заемных средств. Это могут быть мили, кешбэк или скидки у партнеров.
Однако к бонусам стоит относиться с осторожностью. Если у вас черный пояс по управлению личными финансами, вы сможете и выгоду получить, и в долговую яму не попасть. Остальным лучше не увлекаться.
- Гасите долг до окончания льготного периода
Вы внимательно прочитали договор и помните дату завершения льготного периода лучше, чем собственный номер телефона. Дело за малым: возвращайте деньги по кредитке до истечения грейс-периода. Если этого не делать, банк оштрафует вас за просрочку платежей и начнет начислять проценты на взятые взаймы средства.
Как правило, ставки по кредитной карте предлагают немаленькие: в среднем от 20%. Поэтому долг будет расти достаточно быстро. Если упустить момент, то в ближайшее время вы будете тратить все свободные средства на оплату процентов и не сможете гасить сам заем.
Ваша глобальная цель — всегда возвращать долг вовремя и не переплачивать.
- Не оплачивайте кредиткой повседневные вещи
Если вам не хватает денег на еду, квартплату и одежду, не спешите оформлять кредитку. Карта — это лишь иллюзия, что средств у вас становится больше. На самом деле она лишь позволяет перенести часть заработка из следующего месяца на нынешний. Соответственно, ваш будущий доход автоматически уменьшается на взятую взаймы сумму, которую придется вернуть.
Когда денег не хватает на повседневные вещи, стоит поработать над управлением финансами или попытаться больше зарабатывать. Долги в вашем случае — быстрый и простой способ сделать ситуацию еще хуже.
- Используйте кредитку для страховки
Лучший способ не разориться на кредитной карте — не пользоваться ею. Однако иметь ее на случай форс-мажора можно. Например, кредитка пригодится, если у вас сломается холодильник или плита, без которых вам просто не обойтись. Или понадобятся дорогие лекарства.
Держите карту для нужных и важных покупок, но не увлекайтесь. Используйте ее как спасательный круг: его стоит кинуть утопающему. Но если человек будет постоянно заходить в воду только с ним, то никогда не научится плавать.
- Используйте кредитку для экономии
Некоторые предложения магазинов, авиакомпаний, туристических агентств потрясают своей щедростью. Но, чтобы получить грандиозную скидку, заплатить нужно сейчас. В этом случае кредитная карта и придет на помощь.
Например, вы обнаруживаете, что велосипед вашей мечты, который обычно стоит 250 тысяч тенге, только сегодня продается за 100 тысяч. У вас есть деньги на него, но они лежат на депозите. И вам не хочется терять проценты из-за досрочного снятия. В то же время вы можете накопить нужную сумму без ущерба за 1–2 месяца. Но акция-то только сегодня.
В итоге самый выгодный вариант — заплатить за велосипед кредитной картой и вернуть банку долг в льготный период. Так вы экономите 150 тысяч тенге и получаете транспорт мечты.
6. Не снимайте наличные в банкоматах
Обычно банки не заинтересованы в том, чтобы вы снимали с карты наличные. Финансовое учреждение зарабатывает на транзакциях, когда вы расплачиваетесь кредиткой.
Соответственно, если вы снимаете наличные, банк будет зарабатывать уже на вас и возьмет комиссию. Кроме того, визит к банкомату может закончиться сокращением льготного периода или увеличением процентов. Все дополнительные условия ищите в договоре.
Чтобы не платить лишнего, расплачивайтесь сразу кредиткой или ищите банк, который не ограничивает снятие наличных.
7. Погашайте долг суммами крупнее минимального платежа
Для каждой кредитной карты существует минимальный платеж, который нужно внести, чтобы продолжать пользоваться картой. Обычно это довольно маленькая сумма, очень медленно ведущая вас к погашению долга. А чем дольше вы возвращаете заем, тем больше тратите по процентам.
Возвращайте банку максимальную сумму, которую вы можете себе позволить, чтобы быстрее расплатиться с долгом. Сэкономите время и деньги.
8. Не оплачивайте кредиткой недоступные вам вещи
Введите правило оплачивать кредиткой только те вещи, которые вы бы и так купили с зарплаты. Более того, желательно, чтобы в случае чрезвычайной ситуации вы могли быстро погасить долг из сбережений.
Если вы получаете 125 тысяч в месяц и еще накопили 150 тысяч, покупать смартфон за 500 тысяч — плохая идея. Во-первых, вы, скорее всего, не уложитесь в грейс-период. Даже если банк лоялен и предлагает вам пользоваться деньгами без переплат, например, 100 дней, за это время вы получите только три зарплаты. Вместе со сбережениями это составит 375 000 тенге, а вам еще надо на что-то есть.
Во-вторых, если вас уволят, вы точно не сможете расплатиться с банком. А постоянное увеличение выплат по процентам сделает положение совсем отчаянным.
9. Используйте бонусы правильно
В некоторых случаях кредитная карта не вгоняет вас в долги, а помогает экономить. Речь идет о разнообразных бонусах: скидках, милях, кешбэках.
Главный секрет такого подхода к кредитке — тратить деньги, которые у вас уже есть на дебетовой карте или в кошельке.
Например, вам перечислили зарплату в 200 000 тенге на дебетовую карту. Никаких бонусов по ней не предусмотрено, зато по кредитке вы можете получать мили за каждую покупку. Соответственно, вы расплачиваетесь кредитной картой везде, где с вас требуют денег, но не превышаете сумму в 200 000 тенге. Через месяц вы просто переводите эти деньги с дебетовой карты на кредитку, полностью погашая долг, и радуетесь накопленным милям.
- Следите за списком подключенных услуг и дополнительными комиссиями
SMS-оповещения об изменении баланса, накопление собственных сбережений поверх кредита, операции онлайн – эти и другие услуги могут облагаться дополнительными комиссиями, которые прибавляются к сумме задолженности.
То есть, если вы вдруг вернули ранее потраченную сумму, но не учли все комиссии, ваш баланс по-прежнему будет отрицательным, вы выйдете за рамки льготного периода и потратите еще немного денег.
Да, сумма эта вначале будет небольшой, но если заемщик после погашения кредита закинул карту куда-нибудь в дальний ящик стола и не пользуется ей длительное время, проценты и штрафы сделают свое дело.
- Старайтесь обезопасить себя от мошенников
Этот пункт является скорее сводом правил, которых следует придерживаться каждому держателю не только кредитных, но и любых других банковских карт:
- Храните PIN-код отдельно от карты. Многие клиенты банков носят листок с кодом прямиком у себя в кошельке или даже пишут его на самой карточке. Это настоящий подарок для укравшего кошелек вора. Также злоумышленники могут интуитивно подобрать простой PIN, если он будет годом вашего рождения или другой очевидно связанной с вами последовательностью цифр.
- Расплачивайтесь картой только при личном присутствии. Не следует выпускать ее из поля зрения, отдавая третьему лицу, например, официанту при оплате заказа в ресторане. Злоумышленникам далеко не всегда требуется PIN, чтобы списать деньги с вашего счета.
- Совершая покупки онлайн, отдавайте предпочтение только проверенным торговым точкам. Популярные среди десятков и сотен тысяч пользователей сети ресурсы дорожат своей репутацией – они никогда не передадут вашу личную информацию третьим лицам, а также надежно защищены от взлома. А вот подозрительные ресурсы (особенно с незащищенным соединением) могут быть простой ловушкой, созданной с целью украсть ваши пользовательские данные. Ничего не подозревающий заемщик сам вводит всю информацию с карты, передавая ее мошенникам.
Не снимайте средства в банкомате, если вы не уверены в том, что считывающее устройство для карт действительно оригинальное.
Если же карта оказалась утеряна, вы заметили пропажу денег со счета или получили уведомления о подозрительных попытках получить доступ к вашим деньгам, следует немедленно заблокировать ее.
Сделать это можно несколькими способами – придя в отделение банка (уходит много времени – может быть слишком поздно), позвонив на горячую линию, в личном кабинете на сайте или отправкой SMS-сообщения с привязанного к карте номера телефона.
12. Помните, что это не ваши деньги
Банк вовсе не добрая фея, решившая осыпать вас деньгами. Это коммерческое учреждение, которое пытается на вас заработать. Помните об этом всякий раз, когда достаете кредитную карту из кармана. Это сейчас вы тратите чужие средства, а отдавать придется свои.
Финансовая несознательность может привести к тому, что «добрая фея» сначала начислит вам огромные проценты, а затем продаст долг злым коллекторам.
Еще одно негативное последствие неправильного использования карты — испорченная кредитная история. Не стоит думать, что в базу попадает только информация о «настоящих» кредитах. Даже небольшой долг, возвращенный не вовремя, может встать между вами и ипотекой.
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
При копировании материала ссылка на сайт Sauap.org обязательна!
Главное фото: https://www.thesun.co.uk/wp-content/uploads/2019/05/NINTCHDBPICT000000633077.jpg
Ссылки: https://lifehacker.ru/kreditka/, https://zen.yandex.ru/media/maxdohod/kak-pravilno-polzovatsia-kreditnoi-kartoi-59520c418146c10a8112ebcf?utm_source=serp
