При выборе, куда инвестировать в 2024 году, в первую очередь учитывают ценные бумаги. Но не обязательно ограничиваться покупкой акций и облигаций. Из надежных активов стоит присмотреться к драгметаллам, валютным счетам и ПИФам.
Инвестирование и пассивные доходы имеют огромное значение для достижения финансовой независимости и обеспечения будущего благосостояния. Помимо простого сохранения денег, инвестирование позволяет увеличивать капитал за счет процентов, дивидендов или роста капитализации.
Какие параметры учитывают при формировании пассивного дохода
При выборе инструментов для инвестирования важны:
- Риски — уровень надежности актива. Обычно этот параметр прямо пропорционален доходности. Вклады в банке застрахованы от убытков, но заработать на них вряд ли выйдет. А вот стоимость акций способна как резко упасть, так и многократно вырасти.
- Ликвидность — чем выше этот параметр, тем проще заработать. К выгодным активам традиционно относят акции ведущих компаний, драгоценные металлы и вложения в иностранной валюте. А вот дачный участок, квартиру в деревне или поддержанное авто продать труднее. Это объекты с низкой ликвидностью.
- Доходность — сумма возможной прибыли. У банков это процентная ставка по вкладам, а у акций с облигациями зарабатывают разнице цен между куплей и продажей.
Дополнительно стоит учитывать пассивность дохода. То есть, сколько усилий нужно вкладывать, чтобы зарабатывать на том или ином активе. Например, имущество требует дополнительных вложений. А вот денежный вклад — это полностью пассивный источник дохода.
Как выбрать подходящий инструмент
Перед инвестированием необходимо уточнить несколько моментов:
- размер суммы, выделенной на вложения;
- состояние мировой и местной экономики;
- частота приобретения либо продажи активов;
- ликвидность и доходность конкретного инструмента;
- развитие отдельных отраслей и экономических секторов.
Данные критерии позволят определиться с тем, куда инвестировать в 2024 году. Если нужен надежный вариант на долгосрок — это драгоценные металлы, а также вклады в тенге и другой иностранной валюте. При акценте на доходность присмотритесь к акциям зарубежных компаний.
Совет: Желательно вкладываться в разные виды активов. Такой подход позволяет инвестору регулировать доходность и риски. Убыток от одного инструмента нивелирует доход с остальных.
Для казахстанцев самым популярным способом инвестирования остаются депозиты. По состоянию на 1 февраля 2023 года депозиты физлиц в БВУ РК достигли 19,9 трлн тг — на 18,5% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Однако депозиты нельзя назвать инструментом для получения большого дохода, они больше подходят для защиты средств от инфляции.
Большинство организаций позволяет открывать накопительные счета и вклады через мобильные приложения. При условии, что сервис поддерживает онлайн-банкинг, а пользователь является действующим клиентом банка.
Кроме того, с августа прошлого года Национальный банк Казахстана начал смягчать денежно-кредитную политику, в рамках которой наблюдается постепенное снижение базовой ставки. Так, за 2023 год ставка снизилась с 16,75% до 15,75%, после чего снижалась еще несколько раз до текущих 14,75%. Снижение базовой ставки приводит к снижению ставок как по кредитам, так и по депозитам, делая последние все менее прибыльными.
В связи с этим становятся актуальными другие способы инвестирования. Можно отметить несколько альтернативных инструментов для капиталовложений населения:
- депозитный сертификат;
- рынок ценных бумаг;
- монетарное золото и инвестиционные монеты;
- недвижимость.
Рассмотрим каждый вариант отдельно. Начнем с самого простого и довольно прибыльного инвестиционного инструмента — депозитного сертификата.
Если говорить простыми словами, депозитный сертификат — это ценная бумага, которую можно приобрести в банке, а через время продать ему же (это делается автоматически).
Здесь важно отметить, что цену на нее устанавливает сам банк, а не биржа или рынок. Это означает, что банк в момент заключения договора гарантирует, что по истечении определенного срока купит у клиента эту бумагу и выплатит вполне определенное вознаграждение.
В Казахстане депозитный сертификат предлагают только два БВУ.
Тем временем инвестиции в ценные бумаги — прибыльная история при условии, что инвестор хорошо понимает эту сферу. По сути, инвестор должен быть хорошо подготовленным трейдером. Фондовый рынок несет риски потери средств, так как является высоковолатильным, поэтому для новичков такой вид инвестирования считается высокорисковым. Кроме того, все действия на фондовом рынке происходят через инвестиционного брокера, который, в свою очередь, берет довольно высокие комиссионные. В целом заработок на бирже возможен, и весьма приличный, но это подходит не всем и занимает много времени. И дело даже не в самих операциях — просто чтобы понимать, чем и когда выгодно торговать, необходимо читать аналитику (в том числе на английском и прочих иностранных языках), разбираться в техническом анализе, макроэкономике, вникать в тонкости работы компаний, чьи бумаги намерен приобрести инвестор.
Биржевые ПИФы
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) станут выходом для частных инвесторов и новичков, которые только начинают разбираться в рынке ценных бумаг.
Особенности:
- годовая прибыль — до 50% в зависимости от портфеля;
- инвестор не влияет на выбор инструментов;
- вложениями управляет фонд.
Смысл в том, что самостоятельно приобретать облигации — дорого. Покупка пая сделает человека совладельцем инвестиций фонда, а также получать процент с общего дохода. Можно торговать ПИФами через брокерский счет.
Облигации
Облигациями называют особый вид ценных бумаг. При их покупке инвестор не просто приобретает актив, а дает взаймы государству или организации. Пока деньги участвуют в обороте, владельцу будут переводить прибыль.
Особенности:
- доход рассчитывается по ставке, процент которой заранее известен;
- извлекать заработок можно за счет хранения или перепродажи облигаций.
Владение долговыми бумагами напоминает открытие вклада, но доходность здесь на порядок выше. К тому же условия выплат, риски и сроки погашения могут сильно отличаться.
Иностранная валюта
При финансовом кризисе курс доллара и евро стремительно растет. Потом расценки обычно падают, но в целом остаются на стабильно высоком уровне.
По этой причине часть наличных советуют хранить в иностранной валюте.
Теперь перейдем к золоту. В Казахстане такие инвестиции вполне возможны, Нацбанк предлагает к покупке золотые слитки, и на долгой дистанции это всегда прибыльно. Однако стоит понимать: хотя в макромасштабах золото в цене всегда, даже во времена глобальных экономических кризисов, однако для краткосрочных инвестиций оно не подходит. При вложениях, скажем, на срок в год и менее, драгоценные металлы могут не только не принести дохода, но и обернуться убытками.
Предсказать доход от драгоценных металлов «здесь и сейчас» сложно даже аналитикам. На цены влияет мировая конъюнктура спроса, и все факторы учесть практически невозможно. Стоимость драгоценных металлов сильно колеблется буквально каждый день, это можно увидеть на графике ниже. Так, к примеру, с начала текущего года по 13 марта цена золота выросла на 6,2%, до 2168,4 долл. США за одну унцию. А с начала 2022 года рост составил весомые 19,7%. При этом были периоды, когда среднегодовая цена золота неуклонно снижалась, что также отлично видно на графике. К примеру, с 4 августа 2020-го по 10 марта 2021 года цена на золото упала на 13,2%, а с 11 марта 2022-го по ноябрь 2022 года она снизилась на 17,7%. Таким образом, золото — хороший выбор, но только если планируются инвестиции «вдолгую» — не менее чем на 10–15 лет.
Открыть ОМС
Обезличенный металлический счет (ОМС) — альтернатива фьючерсам при покупке драгоценных металлов. Открыть его можно в большинстве банков. Баланс будет отображать сумму, эквивалентную количеству приобретенного драгметалла.
Пополнение возможно через посещение ближайшего отделения. При наличии онлайн-банкинга управлять счетом можно с помощью сайта или мобильного приложения. Другая особенность связана с тем, что ОМС позволяет получить на руки как непосредственно металл, так и деньги. Во втором случае банк продает активы по текущему курсу, чтобы передать средства.
Еще один вид инвестиций — недвижимость, которая считается одним из весьма надежных способов вложений. Инвестирование в недвижимость предоставляет возможность получения ряда преимуществ, включая стабильный поток дохода в виде арендной платы, потенциальный рост капитала благодаря повышению стоимости недвижимости со временем и защиту от инфляции.
Однако инвестирование в недвижимость также сопряжено с определенными рисками, такими как потеря арендных платежей, неожиданные расходы на обслуживание и ремонт, а также потеря стоимости недвижимости из-за негативных изменений в рыночной конъюнктуре. Опять же, «вдолгую» это все-таки всегда выгодно, но для коротких дистанций не подходит.
Кроме того, порог входа для этого вида вложений намного выше, и не каждый может себе это позволить.
Ошибки начинающих инвесторов
Список самых распространенных ошибок:
- Инвестировать бездумно. Новички часто игнорируют обучение, в лучшем случае сводя его к беглому изучению теории. При использовании накопительных счетов и вкладов такой подход можно оправдать. Но если речь идет об акциях, валютном рынке или предпринимательской деятельности, то без знаний очень просто прогореть.
- Вкладывать чужие деньги. Не нужно брать заем у родственников и знакомых, обращаться к кредитам или в МФО. Помните, что любые инвестиции — это риск. При покупке активов можно как зарабатывать, так и разориться.
- Использовать все накопления. Правильно расставляйте приоритеты. В первую очередь следует позаботиться об оплате жилья, покупке необходимых товаров и продуктов. Сформировать финансовую «подушку», а уже потом начинать думать про инвестиции. Оптимальный вариант — вкладывать только те деньги, которые не страшно потерять.
При выборе инструментов, куда инвестировать в 2024 году, лучше избегать громких обещаний. В интернете много хайпов. Это высокодоходные проекты, которые используют схему финансовой пирамиды. Тематика разная — от инвестирования в медицину до майнинга. Заявленная доходность часто превышает 1000%, но на практике хайпы работают на прием средств.
Куда не нужно вкладывать
Перед инвестированием желательно тщательно изучать информацию. В сети работает большое количество мошенников, которые имитируют деятельность:
- площадок для торговли на рынке Forex;
- финансовых организаций;
- инвестиционных фондов;
- букмекерских контор;
- брокеров и т. п.
Ярчайшим примером являются уже упомянутые финансовые пирамиды. Сайты подобного рода обычно привлекают новичков красивой легендой и мнимой доходностью. Но главная проблема в том, что прибыль извлекают лишь владельцы пирамиды. Система может «рухнуть» в любой момент, оставив инвесторов без вложений.
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
Без активной гиперссылки на материал Sauap.org копирование запрещено!
Ссылки: https://ranking.kz/reviews/banking-and-finance/kuda-investirovat-kazahstantsam-razbiraem-populyarnye-varianty.html, https://bank.kz/wikibank/finansy/kuda-investirovat-v-2024/
