Покупки товаров без участия наличных денег сегодня уже не относятся к ультрасовременным способам расчетов, которые применяются только на новейших технологических сервисах. Это стало необходимостью для компаний любых размеров и уровней, от небольших магазинчиков до торговых магнатов, интернет-магазинов.
По данным Нацбанка РК, только за май 2024 года было совершено 1,1 млрд транзакций с использованием банковских карточек на сумму более 15,4 трлн тенге. Но, чтобы бизнес мог работать с такими платежами, необходимо подключить банковскую услугу, которая называется эквайринг.
Если использовать простые слова, то эквайринг позволяет клиентам рассчитываться за товары и услуги по банковской карточке. Проводить оплату он может картой, смартфоном или смарт-часами, на которые установлено приложение платежного сервиса.
Как работает эквайринг
Для покупателя процедура оплаты за товар картой выглядит просто. Он прикладывает платежный инструмент к терминалу, моментально совершается операция, кассир осуществляет контроль за поступлением денег за покупку. Распечатывается чек об оплате и документ передается клиенту. Если у пользователя подключены смс-оповещения, к нему на телефон поступит сообщение о списании средств с картсчета.
На самом деле в процедуре задействованы кроме покупателя банк, осуществляющий операцию, банк, выпустивший карту, платежная система, магазин.
Услуга актуальна для бизнеса разного масштаба и профиля – от небольших кофеен и магазинов до АЗС, ресторанов и медицинских центров.
Виды эквайринга
Выделяют виды эквайринга для бизнеса с учетом его специфики:
1. Торговый
Это классический эквайринг, предусматривающий оплату по карте через POS-терминал (от англ.pointofsale – точка продажи).Терминалы востребованы в тех местах, куда люди должны приходить лично, чтобы покупать товары или оплачивать услуги: супермаркеты, аптеки, заправочные станции, офисы.
2. Мобильный
В этом случае оплата тоже проходит через терминал, но он мобильный, что оптимально для курьерских служб, служб доставки, такси. Нередко терминал подключается прямо к смартфону или планшету, на которые устанавливают приложение.
3. Через интернет
При таком виде эквайринга расчеты проходят на сайте онлайн. Услугу выбирают интернет-магазины. Чтобы выполнить оплату, клиент переходит на защищенную страницу, где вводит данные своей карты и получает чек, который приходит на электронный почтовый ящик.
4. ATM-эквайринг
Это система выдачи наличных через банкоматы банка, оплата услуг, мобильной связи, интернета, в устройствах самообслуживания. Операция производится с карты плательщика, которую он прикладывает к терминалу, или вставляет в него.
Как работает оплата по карте?
Предположим, посетитель кофейни хочет купить латте и рассчитаться картой:
- Покупатель подносит карточку к терминалу. Если карта поддерживает бесконтактные платежи, то ее не нужно вставлять в считыватель – сегодня таких карт большинство.
- Информация о платеже отправляется в банк, который выпустил карту покупателя. Банк проверяет, хватает ли средств для оплаты. Если денег на счету недостаточно, банк отказывает в проведении операции.
- Если денег хватает, банк списывает средства с карточки и отправляет в банк-эквайер – так называют банк, который оказывает бизнесу услуги эквайринга. POS-терминал печатает чек, который является подтверждением успешного проведения операции.
- Банк-эквайер перечисляет средства в банк, в котором открыт счет компании, за вычетом комиссии за свои услуги.
Межбанковские переводы обычно выполняют быстро – они занимают около суток, но могут «задерживаться» на срок до трех дней.
Преимущества эквайринга для бизнеса
- Увеличиваются продажи. Люди предпочитают оплачивать услуги и товары картой – это быстро, удобно и безопасно. Например, при безналичной оплате не нужно ждать сдачи, что значительно сокращает время на любые покупки.
- Расширяется клиентская база. Количество клиентов увеличивается не только за счет людей, которые привыкли рассчитываться по карте. Также покупки по карте удобно совершать иностранцам: нужно лишь приложить карточку к терминалу и валюта сконвертируется по текущему курсу – не нужно искать обменники. Многие банки предлагают различные партнерские программы с кэшбэком, что тоже склоняет выбор людей в пользу карт.
- Повышается безопасность расчетов. Так как кассиры не имеют дела с наличными деньгами, уменьшаются риски кражи и мошенничества. Исключается прием фальшивых купюр или выдача неправильной сдачи. Предприниматель избавляется от проблем, которые связаны с наличными, например, не нужно обеспечивать их безопасное хранение и транспортировку в банк, чтобы положить на счет, не нужно проверять купюры (они могут быть ветхими или поддельными), работать с монетами.
- Уменьшаются расходы. Деньги зачисляются сразу на счет, поэтому предпринимателю не нужно оплачивать услуги инкассации. Кроме того, исключаются риски, связанные с ошибками в расчетах кассиров.
Минусов у эквайринга нет, если выбрать правильный банк с оптимальными тарифами.
Услугу эквайринга предоставляют все крупные банки Казахстана. В их число входят Народный Банк, Kaspi Bank, Береке банк и другие. Независимо от финансового учреждения, требования к клиентам везде одинаковы.
Для получения возможности проводить безналичные платежи организации необходимо предоставить банку сведения о своем финансово-хозяйственном положении. Подключение услуги возможно только в случаях, когда клиент зарегистрирован как ТОО, ИП или иной действующей форме и имеет постоянный доступ к интернету.
Банк может потребовать предоставить разрешения на ведение предпринимательской деятельности, соответствующие лицензии, данные организации (ИНН, ОГРН, фактический адрес). В случае с интернет-эквайрингом, обязательно размещение необходимой покупателям информации в разделе «Контакты» и логотипов платежных систем, с которыми работает сайт.
При несоответствии основным требованиям банк вправе отказать в заключении договора.
От чего зависит стоимость эквайринга
Стоимость эквайринга в каждом банке разная, несмотря на то, что состав расходов на его подключение и обслуживание является стандартным. На первоначальном этапе происходит покупка оборудования. Далее затраты на эквайринг складываются из комиссии с каждой операции.
Что влияет на величину комиссии по эквайрингу:
- Величина торгового оборота. Чем крупнее компания, тем больше ее товарооборот, а стоимость услуги дешевле.
- Какая сфера бизнеса обслуживается. Применяются разные тарифы, например, для продуктовых магазинов, аптек или АЗС.
- Финансовые показатели компании.
- Количество используемых терминалов.
- Статус клиента в банке. Если у компании в банке открыт счет с хорошими оборотами, применяются льготные условия обслуживания с низкими тарифами.
Стоимость эквайринга зависит и от его вида. Например, самый дешевый – оплата по QR-коду, т. к. для него не потребуется покупать дополнительное оборудование. Кроме того, это способ отличается мгновенной оплатой, он совершается по Системе Быстрых Платежей.
Однако эквайринг удобен и выгоден не только продавцу, но и покупателю. Ему не нужно носить с собой крупные суммы, а сам платеж проходит за пару секунд. Кроме того, многие карточки предусматривают повышенный кэшбэк за расчеты в определенных категориях – сэкономленные деньги можно потратить на другую покупку.
Доля безналичных платежей активно растет, поэтому эквайринг понадобится любому бизнесу, который хочет идти в ногу со временем. Сегодня возможность оплаты картой рассматривается как конкурентное преимущество бизнеса.
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
Без активной гиперссылки на материал Sauap.org копирование запрещено!
Ссылки: https://www.bcc.kz/bcc-journal/acquiring/, https://www.sravni.ru/ekvajring/info/ekvajring/, https://kazkredit.com/rko/ekv/
