Вопросы кредитной задолженности и возможных путей ее решения остаются одними из самых острых для многих казахстанцев. Как отметил замглава Агентства по развитию и регулирования финансового рынка Олжас Кизатов, в феврале 2024 года вступили в силу нормы закона о добровольном отказе от получения займов.
«Сейчас также мы дополнительно предусмотрели в реализацию этих норм ответственность банков и микрофинансовых организаций, если они выдали кредит тем лицам, которые отказались от получения кредита – банки и микрофинансовые организации должны в обязательном порядке списать эти кредиты и исключить негативную кредитную историю об этих лицах в системе кредитного бюро“, – заявил Кизатов.
Текущая политика государства и регуляторов направлена на совершенствование механизмов урегулирования проблемной задолженности, повышение финансовой грамотности населения и усиление ответственности как кредиторов, так и заемщиков.
В целях защиты граждан от мошеннических схем в Казахстане была внедрена бесплатная государственная услуга “Стоп кредит”. Это позволяет защититься от мошенников, но уже имеющиеся договоры сохранят действие.
Однако казахстанцы также пользуются такими инструментами как кредитные карты и карты рассрочки для удобства расходования семейного бюджета, а также если не достает наличных денег.
В то же время банки должны списывать кредиты, выданные уже после наличия добровольного запрета.
Распространяется ли это на действующие кредитные карты и какие нюансы имеет услуга “Стоп кредит”, рассказали в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка РК (АРРФР или финрегулятор).
Время действия запрета на кредиты
Согласно сообщению финрегулятора, каждый гражданин может на неограниченное количество времени установить запрет на выдачу банковских займов и микрокредитов.
Такое ограничение устанавливает только сам заемщик и в любое время он же может и снять запрет на получение кредитов. При этом отсутствуют ограничения в части количества и частоты установления и снятия данной услуги.
Что будет с кредитными картами
В АРРФР отмечают, что установление добровольного отказа от получения банковских займов или микрокредитов не зависит от наличия у физического лица действующих договоров кредитования.
То есть имеющиеся на момент оформления “Стоп кредита” договоры банковского или микрозайма действуют до окончания их срока и исполнения сторонами всех обязательств по нему.
Это касается и действующих кредитных карт (включая карты рассрочки).
“Согласно закону о банках, запрет на предоставление банковского займа физическому лицу при наличии информации об установлении им добровольного отказа от получения банковского займа не распространяется:
• на случаи выдачи банковского займа в целях погашения задолженности по банковскому займу физического лица (то есть на рефинансирование – прим. ред.);
• или в рамках установленного кредитного лимита по платежной карте в размере, не превышающем 75 МРП (294 900 тенге на 2025 год), установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.
Согласно нормам закона “О микрофинансовой деятельности”, данный запрет (услуга “Стоп кредит” – прим. ред.) не распространяется на случаи выдачи микрокредита ломбардом“, – отмечают в АРРФР.
При этом оформление обычной рассрочки в мобильном приложении банков при установленном добровольном отказе будет невозможно.
Другими словами, казахстанцы могут установить запрет на кредиты даже при наличии уже оформленных займов. При этом имеющиеся на момент активации услуги “Стоп кредит” кредитные карты продолжат действовать до окончания их срока, установленного соответствующим договором.
То есть покупки, произведенные по таким картам после установки запрета на займы, не подлежат списанию в рамках закона.
В то же время новые обязательства (например, рассрочки на товары и услуги через приложения банков) нельзя будет оформить при действии услуги “Стоп кредит”.
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
Без активной гиперссылки на материал Sauap.org копирование запрещено!
