Ваши шансы получить новый заем зависят не только от того, насколько исправно вы возвращали старые. Рассказывает Sauap.org со ссылкой на Лайфхакер.
В кредитной истории отражено, брали ли вы деньги в долг и насколько дисциплинировано возвращали. Банки используют ее для проверки вашей добросовестности при одобрении займов.
Иногда на решение кредитного учреждения могут повлиять разные мелочи, которые кажутся незначительными. Их наличие не означает, что вам больше никогда не выдадут заем — вовсе нет. Но будет лучше избегать скопления этих ошибок в одной кредитной истории.
- Отсутствие кредитов в прошлом
Казалось бы, если вы не берете кредиты, то у вас все в порядке с деньгами. Поэтому пустая кредитная история должна только увеличивать ваши шансы на заем. Но посмотрите на ситуацию со стороны банка.
По кредитной истории он может предположить, с какой долей вероятности вы вернете долг и сделаете ли это вовремя. Использовать для этого пустой документ — все равно что умножать на ноль, ведь никаких выводов по отсутствующей информации не сделать. Так что банку неочевидно, каким вы будете заемщиком.
Впрочем, необязательно бежать и брать кредит, чтобы внести его в кредитную историю. Просто имейте в виду, что при подаче заявки вам придется быть более убедительным, например, подтвердить доходы.
- Подача заявок на кредит в несколько банков
Допустим, вы решаете схитрить: послать заявки одновременно в разные банки и посмотреть, на каких условиях одобрит кредит каждый из них, чтобы выбрать более выгодное предложение. Эти запросы попадут в кредитную историю и могут сделать ее подозрительной.
Со стороны банка ваша стратегия не выглядит хитроумным ходом. Она кажется поведением человека, который очень нуждается в средствах и потому в панике обходит банки, чтобы быстрее получить деньги. Так что вы становитесь ненадежным «клиентом».
- Ваш отказ от кредита
Продолжим предыдущий пример и допустим, что несколько банков одобрили выдачу вам кредита. Вы приняли одно предложение, а от других отказались. Отказы эти тоже попадают в кредитную историю. И вроде бы здесь нет ничего, что может пойти не так, ведь вы просто не взяли деньги.
Но банк тратит некоторый ресурс при одобрении займа: проверяет вашу платежеспособность, рассчитывает кредитный рейтинг, определяет, какую сумму вам можно выдать. И нет смысла расходовать ресурс на человека, который отказывается от кредитов, — проще сразу отклонить его заявку и заняться другими клиентами.
- Кредитная карта со значительным лимитом
Возможно, вы поддались уговорам и оформили кредитку на всякий случай. Или вы активно пользуетесь этой картой, чтобы получать бонусы. У вас нет долгов по ней, так что беспокойства она не вызывает.
Однако для банка у вас потенциально есть кредит, и немалый. Ведь вы в любой момент можете снять с карты большую сумму и добавить эту задолженность к их кредиту. Это в свою очередь может привести к тому, что у вас не получится расплатиться со всеми долгами.
- Поручительство по чужим займам
В этом случае ситуация примерно та же, что и с кредитной картой. Сейчас у вас долгов нет, но поручительство — бомба замедленного действия. Она может и не взорваться, но если это произойдет, то вас обязательно заденет.
Когда основной заемщик не справляется с выплатами долга, это бремя ложится на поручителя. Что делает его не очень желанным претендентом на получение кредита от банка.
- Долги по коммуналке и не только
В кредитную историю попадают не любые задолженности, а только те, по которым дело дошло до суда. Если в отношении вас вынесено решение о принудительном взыскании, и вы не рассчитались с долгами за 10 дней, организация, которой вы недоплатили, передает данные об этом в бюро кредитных историй. Банки видят это и не хотят связываться с человеком, который уже не справился со своими обязательствами.
- Заем в микрофинансовой организации
Здесь ситуация двоякая. С одной стороны, если вы взяли заем в микрофинансовой организации и вовремя погасили, это подтверждает вашу добросовестность. С другой стороны, могут возникнуть вопросы, почему вы пошли в МФО. Не хватило денег до зарплаты? Понимали, что в банке вам откажут? Так что этот факт вашей биографии могут счесть подозрительным.
Решение будет зависеть от политики банка. Правда, человек с улицы вряд ли о ней узнает, поскольку кредитные учреждения держат свои системы расчетов в секрете, чтобы до них не добрались мошенники.
- Частая смена персональных данных
Личная информация меняется в кредитной истории каждый раз, когда вы подаете в банк заявку с новыми данными. И учреждения видят, как часто вы это делаете. Конечно, никто не сочтет подозрительным смену номера телефона. Но если за последний год такое происходило шесть раз, то это настораживает.
- Ошибки и невнимательность
Сейчас многие процессы автоматизированы, но нередко к ним прикладывает руку человек, а ему свойственно ошибаться. Например, вы можете закинуть деньги на счет, с которого снимают платежи по кредиту, но не учесть копейки. И недостача в одну копейку будет основанием для банка, чтобы зафиксировать просрочку.
Потому стоит после каждого платежа проверять, все ли в порядке, туда ли ушли деньги и в каком объеме. А при погашении кредита обязательно берите в банке справку, которая подтверждает этот факт и отсутствие у учреждения претензий к вам.
- Займы, взятые мошенниками
Вы можете и не знать, что стали злостным неплательщиком. Так бывает, если кредит на ваше имя взяли мошенники. Эти действия можно оспорить, если обратиться в банк и полицию. Однако для этого нужно узнать о мошеннических займах.
И потому вам стоит самому периодически проверять кредитную историю, чтобы выяснить, не испорчена ли она.
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
При копировании материала ссылка на сайт Sauap.org обязательна!
Главное фото: https://avatars.mds.yandex.net/get-zen_doc/1640581/pub_5f2c5dcb027ac7538b7b0637_5f2c5eb0e8756b075de604ec/scale_1200
