Sauap.orgНовости КазахстанаОбразование

Подозрительные транзакции будет оперативно блокировать Антифрод-центр. Объясняем, как это работает

Подозрительные денежные переводы физических лиц будет оперативно блокировать Антифрод-центр с 22 июля 2024 года, сообщает Sauap.org.

Промышленное внедрение с полным функционалом планируется 22 июля 2024 года, именно с этого дня вводится в действие соответствующий Закон по вопросам цифровизации.

Антифрод-центр будет представлять собой технологическую платформу, к которой будут подключены финансовые организации, правоохранительные органы, а также операторы сотовой связи. Платформа будет включать в себя обмен данными между субъектами финансового рынка в режиме реального времени по мошенническим операциям, включая подозрительные операции с соответствующей маркировкой.

Задачей Антифрод-центра является обеспечение защиты средств граждан от мошеннических операций, оперативное реагирование на мошеннические транзакции и их своевременная блокировка.

По мнению депутатов Мажилиса, структуры правоохранительных органов и финансовый регулятор фактически самоустранились от текущих проблемных вопросов в части поиска и привлечение к уголовной ответственности мошенников, а финансовые институты вместо того, чтобы помогать в урегулировании таких проблемных кредитов зачастую проводят мероприятия по признанию должниками пострадавших вместо того, что бы оказывать содействие в раскрытии таких преступлений, а также прекращать мероприятия по взысканию этих денежных средств. 

Так, в городе Алматы под давлением мошенников пенсионером Л.С. в возрасте 73 лет была продана квартира за 18 млн тенге, переведены денежные средства с депозита в размере 6 млн тенге и оформлен кредит на сумму 1 млн тенге в банке. Далее сумма в размере 25 млн тенге была переведена мошенникам. В данный момент органами внутренних дел по Алмалинскому району города Алматы прекращены следственные действия по поиску преступников, а банк в свою очередь подписал соглашение о признании пенсионером кредита и оплате только основного долга. В данный момент пенсионер проживает в социальном доме за счет 70% от ее пенсионных отчислений, а с остатка она вынуждена выплачивать кредит банку, что бы последний в свою очередь не заблокировал ее платежные карту. По графику она будет теперь выплачивать кредит до 2028 года или до 79 лет. 

В городе Усть-Каменогорск под давлением мошенников пенсионер Б.Б. в возрасте 72 года оформила кредит на сумму более 2 млн. тенге в банке. Она признана потерпевшей органами внутренних дел. 

В городе Алматы под давлением мошенников медицинской сестрой одной из больниц К.К. в возрасте 54 года оформлены кредиты на сумму более 6 000 000 тенге в двух банках. В настоящий момент по ней также органами внутренних дел прекращены следственные действия по поиску и поимке преступников, а банки в свою очередь проводят работу по признанию пострадавшей, оформленных кредитов с выплатой кредитов в полном объеме.

В городе Алматы у пенсионера З.А. в возрасте 63 лет злоумышленниками в общественном транспорте был украден телефон и через несколько дней по средством телефона, при чем без ее участия в банке был оформлен кредит на сумму 577 000 тенге. Органами внутренних дел также известно кому были направлены денежные средства, при этом с октября 2023 года никаких мероприятий по поимке преступников не совершенно. А Банк в свою очередь не признают пробел в работе визуальной верификации при оформлении кредита и проводит мероприятия по признанию потерпевшей кредита в полном объеме.

В городе Алматы пенсионером Е.М. в возрасте 64 лет был произведен перевод денежных средств в размере 40 000 тенге по номеру телефону в банке мошенникам за услуги аренды квартиры. Было написано заявление в полицию, но на сегодня до сих пор не известно признан он потерпевшим или нет, а при звонке ему от сотрудника Департамента полиции по городу Алматы о выяснении места преступления на вопрос о работе кибер-полка ему сообщили, что кибер-полк расформирован. Но самое интересное, номер счета на который были переведены денежные средства в банк до сегодняшнего дня активен и продолжает получать подобные переводы.

И таких примеров по стране много, в подавляющем большинстве которых пострадавшими являются именно пенсионеры. 

По данным МВД в 2022 году зарегистрировано 5 814 заявлений от физических лиц по факту оформленных кредитов по потенциально мошенническим операциям в банках второго уровня на сумму 6,6 млрд тенге и в МФО 619 заявлений на сумму 342 млн тенге, а в 2023 году зарегистрировано уже 6 246 заявлений на сумму 7,5 млрд тенге в банках второго уровня и в МФО 451 заявление на сумму 255 млн тенге.

Председатель Национального Банка Казахстана Тимур Сулейменов дал пояснения по вопросу блокировки счетов граждан, по которым имеются признаки мошеннических операций.

«В целях противодействия мошенничеству на финансовом рынке
Национальным Банком при поддержке депутатского корпуса Мажилиса
Парламента Республики Казахстан были разработаны законодательные
поправки по созданию Антифрод-центра, которые были приняты в рамках Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам связи, цифровизации, улучшения инвестиционного климата и исключения излишней законодательной регламентации» от 21 мая 2024 года № 86-VIII.

В целях реализации Закона Национальным Банком реализуется
инфраструктура для оперативного обмена информацией между финансовыми организациями и государственными органами, а также для реагирования на мошеннические операции – Антифрод-центр», — отметил Тимур Сулейменов.

Задачами Антифрод-центра являются:

  • выявление и оперативное реагирование на мошеннические транзакции, в т.ч. блокирование средств по ним (приостановление транзакции на всех этапах её инициирования и исполнения);
  • обмен информацией в режиме реального времени между участниками
    финансового рынка по мошенническим операциям;
  • ведение единой базы данных мошеннических операций, аналитика
    платежных транзакций с признаками мошенничества и организация
    взаимодействия финансовых организаций с правоохранительными органами.

«Таким образом, считаем, что механизм блокировки счетов граждан, по которым имеются признаки мошеннических операций, уже законодательно сформирован.

В настоящее время на базе дочерней организации Национального Банка – АО «Национальная платежная корпорация Национального Банка Республики Казахстан» разработана платформа Антифрод-центра, которая функционирует в тестовом режиме с участием 13 банков и АО «Казпочта». На стадии подключения к платформе находятся органы внутренних дел, для которых в части работы с инцидентами, связанными с мошенничеством, и обмена информацией с финансовыми организациями разработан отдельный функционал. Промышленное внедрение Антифрод-центра планируется с момента введения в действие вышеуказанного Закона (22 июля 2024 года).

Одновременно отмечаем, что Национальный Банк уделяет приоритетное внимание вопросу создания эффективного механизма противодействия мошенничеству, в связи с чем на базе Антифрод-центра будет выстроен Центр компетенций по анализу методов осуществления мошеннической деятельности и выработке действенных мер по борьбе с противоправными операциями, включая незаконный игорный бизнес и оборот наркотиков», — сказал глава Нацбанка Т.Сулейменов.

Как устроен антифрод и почему с мошенниками так сложно бороться

При оплате покупки онлайн вам наверняка приходилось вводить код из СМС, чтобы подтвердить, что это именно вы используете свою карту, а не злоумышленник крадет ваши средства.

Это пример того, как работает антифрод (от англ. anti-fraud — борьба с мошенничеством) — комплекс мер, направленный на предотвращение мошеннических транзакций.

Антифродом называют автоматизированные программы, которые оценивают банковские или онлайн-операции по определенным критериям. Если какая-то из транзакций им не соответствует, проводится более тщательная проверка, после чего принимается решение о разрешении или блокировке операции.

Антифрод-системы применяются для защиты любых денежных операций, в том числе в онлайне, и используются банками, крупными магазинами и платежными системами (Visa, MasterCard, PayPal). С 2003–2004 годов использование таких систем стало обязательным во всем мире.

Антифрод необходим, чтобы пресечь попытку использовать личную информацию в корыстных целях. 

Ваши данные могут оказаться под угрозой в результате нескольких видов мошенничества:

  • хакерских атак или вирусов, проникающих через спам на компьютер;
  • вишинга, когда злоумышленники звонят случайному человеку и представляются «сотрудниками банка N» с просьбой сообщить данные банковской карты;
  • фишинга, если мошенники копируют официальные сайты компаний и «продают» там услуги;
  • скимминга, когда через специальные устройства, устанавливаемые на банкоматы, копируются данные карты.

Стоит учитывать, что антифрод-система — постоянно настраиваемый и обновляемый алгоритм, который начинает работать лучше, если его скорректировать. Для этого используется машинное обучение: искусственный интеллект (ИИ) формирует шаблоны (сценарии), опираясь на исторические данные о поведении пользователей, чтобы в дальнейшем делать прогнозы.

По оценкам экспертов, на 2021 год банки потратили более $217 млрд на внедрение ИИ с целью предотвращения мошенничества и оценки рисков.

Уязвимость антифрода

С тех пор как банки ввели новые средства защиты — бесконтактные платежи и систему многофакторной аутентификации (СМС-оповещения, push-уведомления, специальные вопросы и отпечатки пальцев), — количество возможностей для мошенничества должно было существенно снизиться.

Однако за 2020 год число правонарушений в сфере ИТ выросло на 73,4%, среди них наиболее популярными оказались фишинг и скам. 

Мошенники часто пользуются доверием пожилых людей и обманными путями убеждают их перевести свои деньги на некий «безопасный счет». Но для возрастных клиентов нехарактерно снимать деньги со вклада до выплаты процентов, в то время как среди молодежи такое поведение не вызовет подозрения систем безопасности.

Поэтому если антифрод-система сочтет поведение пожилого человека подозрительным, это станет поводом для сотрудника службы безопасности задать ему уточняющие вопросы и, возможно, предотвратить хищение.

Антифрод не может полностью гарантировать защиту пользователей, но без него вероятность столкновения с основными видами мошеннических схем гораздо выше. Ответственность лежит не только на сотрудниках службы безопасности, антифрод-аналитиках, владельцах предприятий, но и на держателях карт.

Необходимо повышать свою цифровую грамотность и придерживаться четких правил цифровой безопасности:

  • Хранить PIN-код, данные для входа в интернет-банк (логин, пароль, проверочные слова) в безопасном месте.
  • Ни в коем случае не спешить доверять звонящему (мошенники могут представиться сотрудником банка и использовать подмену номера) и не сообщать никому данные своей карты, одноразовые СМС-пароли для подтверждения операций, только если вы сами не позвонили в банк.
  • Включить СМС-уведомления от банка.
  • Использовать только проверенные и официальные сайты компаний, где вы планируете совершить покупку.
  • Выбирать банкоматы, расположенные в офисах банка или крупных торговых центрах с видеонаблюдением.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!

Без активной гиперссылки на материал Sauap.org копирование запрещено!

Ссылки: https://uchet.kz/news/moshennicheskie-tranzaktsii-budet-operativno-blokirovat-antifrodtsentr-s-22-iyulya-2024-goda/?bx_sender_conversion_id=147947647, https://trends.rbc.ru/trends/industry/6167ff259a7947f4c6908e46?from=copy

Редакция Sauap.org

You may also like

Leave a reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

three × 5 =

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

More in Sauap.org